Firemná dodávka po troch rokoch prevádzky skončila po nezavinenej zrážke na diaľnici s pokrčeným nosným rámom a vystrelenými airbagmi. Konateľ firmy predpokladal, že keď vozidlo kúpil za 42 000 eur a poctivo platil havarijnú poistku, poisťovňa mu v prípade zničenia vyplatí sumu na obstaranie nového kusu. Pri likvidácii poistnej udalosti však zistil, že zásadnú úlohu hrá nová cena alebo časová cena vozidla, pričom rozdiel medzi týmito dvoma pojmami znamenal prepad vyplateného odškodnenia o viac ako tretinu pôvodnej hodnoty.
Pre správcov firemných vozových parkov aj živnostníkov je nepochopenie tohto rozdielu častým zdrojom finančných strát. Kým pri bežných nehodách poisťovňa nahrádza poškodené komponenty novými dielmi bez zrážok, pri závažných haváriách a krádežiach prechádza likvidácia do úplne iného režimu. Ak neviete, z akej hodnoty poistiteľ vychádza a kedy sa oprava stáva neekonomickou, firemný rozpočet môže nečakane prísť o tisíce eur.
Čo hovorí poistná zmluva: poistná suma verzus poistná hodnota a paragraf 806 Občianskeho zákonníka
Pri uzatváraní zmluvy pre výpočet havarijného poistenia sa spravidla vychádza z cenníkovej ceny nového vozidla. Táto hodnota sa označuje ako nová cena vozidla a predstavuje sumu, za ktorú bolo možné v danom čase zaobstarať úplne nový automobil rovnakého modelu, motorizácie a výbavy bez uplatnenia akýchkoľvek klientskych zliav či fleetových bonusov. Práve táto poistná suma slúži poistiteľovi ako základ pre stanovenie výšky poistného.
V praxi však dochádza k zásadnému omylu. Podnikatelia sa domnievajú, že ak platia poistné vypočítané zo sumy 35 000 eur aj v piatom roku životnosti firemného auta, rovnakú sumu dostanú na účet pri totálnom zničení. Slovenský právny poriadok však poistenie majetku stavia na prísnom princípe odškodnenia, nie obohatenia.
Prepoistenie a zákonné limity podľa Občianskeho zákonníka
Základným pravidlom pre poistné zmluvy je paragraf 806 Občianskeho zákonníka. Tento paragraf výslovne stanovuje, že poistná suma nesmie byť vyššia ako poistná hodnota poistenej veci. Ak si poistník dohodne vyššiu sumu, zmluva platí len do výšky skutočnej poistnej hodnoty. Znamená to, že akokoľvek vysoká poistná suma uvedená na zmluve nezaväzuje poisťovňu vyplatiť viac, než akú malo auto skutočnú hodnotu tesne pred nehodou.
Paragraf 807 Občianskeho zákonníka na toto pravidlo nadväzuje a upravuje situácie takzvaného prepoistenia. V bežnom kaskovom poistení motorových vozidiel platí, že hornou hranicou poistného plnenia pri zničení či odcudzení je vždy časová cena vozidla, teda jeho všeobecná trhová hodnota v okamihu škody. Celý rozsah paragrafov 788 až 828 Občianskeho zákonníka pritom poskytuje iba všeobecný právny rámec poistnej zmluvy a neobsahuje konkrétnu matematickú metodiku, podľa ktorej by sa mala nová cena alebo časová cena vozidla exaktne počítať. Tento proces podlieha poistným podmienkam jednotlivých ústavov a znaleckým štandardom.
Ako sa počíta všeobecná hodnota vozidla
Keď nastane totálna škoda, nastupuje likvidátor alebo znalec z odboru cestnej dopravy. Všeobecná hodnota sa na Slovensku bežne opiera o metodiku, ktorú rámcovo určuje vyhláška Ministerstva spravodlivosti SR č. 492/2004 Z. z. o stanovení všeobecnej hodnoty majetku. Vzorec je definovaný ako:
Všeobecná hodnota = technická hodnota vozidla × koeficient predajnosti
Technická hodnota zohľadňuje základnú amortizáciu vekom a najazdenými kilometrami. Koeficient predajnosti vyjadruje dopyt a ponuku po konkrétnej motorizácii na trhu. Pri preverovaní pomôže aj nezávislé ocenenie auta pred uzavretím poistenia, aby poistná suma v zmluve zbytočne neprevyšovala trhovú realitu, z ktorej sa potom platí neprimerané poistné.
Ako funguje likvidácia čiastočnej škody v nových cenách bez zrážky za amortizáciu?
Zatiaľ čo pri fatálnych nehodách je časová hodnota stropom plnenia, pri bežných nehodách – takzvaných parciálnych škodách – platí presne opačný princíp. Väčšina škodových udalostí firemných áut tvoria poškodenia nárazníkov, dverí, svetlometov či náprav. Pri čiastočných škodách štandardné havarijné poistenie prepláca faktúry za opravu v nových cenách, čo znamená plnú úhradu nových originálnych náhradných dielov a práce servisu bez uplatnenia zrážky za vek vozidla.
Ak má firemný automobil päť rokov a pri cúvaní zamestnanec rozbije full-LED svetlomet, poistiteľ uhradí úplne nový diel z výroby v hodnote 1 800 eur bez toho, aby z neho strhol opotrebenie za predchádzajúce roky prevádzky. Tento systém vysvetľuje, prečo sa havarijné poistenie počíta z novej cenníkovej ceny aj pri starších autách: riziko drahej opravy s použitím nových komponentov a servisu s vysokou sadzbou za normohodinu zostáva nezmenené.
Hranica, kedy sa z opravy stáva ekonomická totálna škoda
Likvidácia v nových cenách funguje len do chvíle, kým predbežná kalkulácia opravy neprekročí stanovený percentuálny limit. Zákon tento prah nedefinuje – určujú ho poistné podmienky. V praxi sa hranica ekonomickej totálnej škody na slovenskom poistnom trhu pohybuje v rozmedzí 70 až 100 percent všeobecnej hodnoty vozidla v čase škody, pričom častým štandardom býva 85 percent.
Akonáhle kalkulácia v certifikovanom oceňovacom softvéri (ako je Audatex či Eurotax) prekročí tento prah, poisťovňa opravu neschváli a prepne likvidáciu do režimu totálnej škody. Pre firmu to znamená, že namiesto zaplatenia faktúry za opravu dostane finančné odškodnenie založené na časovej hodnote auta.
Porovnanie režimov likvidácie škody
| Parameter likvidácie | Čiastočná (parciálna) škoda | Ekonomická totálna škoda |
|---|---|---|
| Základ výpočtu plnenia | Fakturovaná cena nových dielov a práce | Časová cena (všeobecná hodnota) pred nehodou |
| Zrážka za opotrebenie dielov | Neuplatňuje sa (0 %) | Zohľadnená v celkovej amortizácii auta |
| Odpočet hodnoty vraku | Neuplatňuje sa | Odpočíta sa hodnota použiteľných zvyškov |
| Finančný limit udalosti | Do limitu totálnej škody (napr. 85 % VŠH) | Maximálne všeobecná hodnota po odpočítaní vraku |
| Vplyv na platnosť poistnej zmluvy | Poistná zmluva pokračuje ďalej | Zmluva zo zákona zaniká zničením predmetu |
Ak sa poškodenie vozidla pohybuje tesne na hrane rentability, postupuje sa podľa konkrétnych pravidiel. Správny manažment škody vyžaduje poznať presný sled krokov, ktorými likvidátor prechádza:
- Vykonanie obhliadky: Technik poisťovne alebo zmluvného servisu detailne zaznamená rozsah poškodenia a fotodokumentáciu.
- Softvérová kalkulácia nákladov: Zadá sa súpis dielov a normohodín do systému, ktorý vygeneruje celkovú cenu opravy v nových cenách vrátane DPH.
- Stanovenie všeobecnej hodnoty: Paralelne sa určí časová cena vozidla tesne pred nehodou s ohľadom na vek, nájazd a trhové koeficienty.
- Test ekonomickej totálky: Porovná sa cena opravy voči všeobecnej hodnote; ak prekročí zmluvné percento, likvidácia v nových cenách sa zastavuje.
- Dražba použiteľných zvyškov: Vrak sa umiestni do elektronickej aukcie poistiteľov, kde certifikovaní vrakoviskoví partneri predložia záväznú kúpnu ponuku.
- Finálne zúčtovanie: Poisťovňa vyplatí poistníkovi všeobecnú hodnotu zníženú o najvyššiu ponuku z aukcie vraku a o dohodnutú spoluúčasť.
Pre detailnejší pohľad na lehoty a postupy poisťovní odporúčame naštudovať, ako vyzerá štandardná obhliadka a kalkulácia škody na vozidle, aby vás likvidačný protokol nezaskočil.
Nulová spoluúčasť verzus fixná suma verzus 10 percent a viac: čo sa naozaj oplatí?
Pri zostavovaní firemného kaska stojí manažér pred voľbou spoluúčasti. Tá vyjadruje mieru finančnej participácie poistníka na každej jednej škodovej udalosti. Na slovenskom trhu sa stretávame s niekoľkými základnými konštrukciami spoluúčasti, ktoré zásadne ovplyvňujú nielen poistné plnenie, ale aj ročné náklady na správu vozového parku.
Najčastejším trhovým štandardom pri bežných osobných a úžitkových vozidlách je kombinovaná spoluúčasť 5 percent, minimálne 165 eur (v niektorých poisťovniach 5 percent, minimálne 150 eur, prípadne fixne 150 eur). Tento model chráni poistiteľa pred administratívnou záťažou spojenou s drobnými škodami a motivuje vodiča k opatrnosti.
Ako funguje percentuálna spoluúčasť v praxi
Pri kombinovanej spoluúčasti platí, že sa vždy uplatní tá hodnota, ktorá je pre klienta nevýhodnejšia (teda vyššia):
- Drobná škoda za 200 eur: 5 % predstavuje iba 10 eur. Poisťovňa však uplatní minimálnu hranicu 165 eur. Na účet servisu pošle len 35 eur a zvyšných 165 eur hradí firma z vlastného vrecka. Hlásenie takejto škody často ani nedáva zmysel, keďže hrozí strata bonusu.
- Stredná škoda za 2 500 eur: 5 % predstavuje sumu 125 eur. Keďže je to menej ako minimálna hranica, spoluúčasť bude opäť 165 eur.
- Rozsiahla škoda za 10 000 eur: 5 % predstavuje 500 eur. Keďže 500 eur presahuje minimálny limit 165 eur, firma sa podieľa sumou rovných 500 eur.
V zmluvách sa objavuje aj alternatíva v podobe 10 percent, minimálne 330 eur, ktorú volia firmy s cieľom znížiť bežné ročné poistné pri veľkých flotilách, kde drobné oderky kryjú z vlastného prevádzkového rozpočtu. Na druhej strane stojí nulová spoluúčasť, ktorá znie lákavo, no prináša výrazné cenové navýšenie ročnej zmluvy.
Rozdiel medzi spoluúčasťou a franšízou
V poistných podmienkach je dôležité rozlišovať dva pojmy: zmluvnú spoluúčasť a franšízu. Kým spoluúčasť sa odpočítava z každého poistného plnenia bez ohľadu na výšku škody, pri integrálnej franšíze škodu do určitého limitu znáša klient celú, no po prekročení tohto limitu hradí poistiteľ celú sumu bez zrážky. Pochopenie toho, aký je presný rozdiel medzi franšízou a spoluúčasťou, pomôže optimalizovať cash flow najmä pri prevádzke desiatok firemných vozidiel.
Pokiaľ navyše hľadáte spôsoby, ako skresať fixné firemné výdavky na mobilitu, komplexný prehľad ponúka náš návod na lacnejšiu poistku vozidla bez zbytočného osekávania kľúčových poistných rizík.
Prečo vzniká finančná priepasť pri totálke a ako pomáha poistenie GAP?
Každý automobil stráca svoju hodnotu v momente, keď opustí brány autosalónu a je zapísaný do evidencie vozidiel. Strata hodnoty v momente odchodu z predajne dosahuje až 25 percent. V priebehu prvého roka prevádzky bežné vozidlo stratí 15 až 30 percent zo svojej pôvodnej cenníkovej ceny. Pri ročnom nájazde 30 000 km, ktorý je vo firmách bežný, klesá zostatková hodnota auta po 4 až 5 rokoch na približne 40 percent z pôvodného cenníka, v niektorých prípadoch dokonca až na 25 percent.
Pre lepšiu predstavu o cenových reláciách slúži údaj, že mediánová cena zánovných vozidiel na slovenskom trhu predstavovala v prvom polroku 2024 sumu 36 750 eur. Pri takejto hodnote majetku už každé percento prepadu predstavuje stovky eur.
Práve v tejto fáze sa naplno prejavuje konflikt: nová cena alebo časová cena vozidla. Ak nastane totálna havária v treťom roku leasingu, havarijná poistka dorovná škodu len do časovej ceny. Majiteľ vozidla alebo leasingový nájomca však musí doplatiť zostatok istiny leasingovej spoločnosti, prípadne potrebuje kúpiť adekvátne náhradné vozidlo.
GAP poistenie ako most cez finančnú stratu
Riešením tejto situácie je doplnkové poistenie finančnej straty známe pod skratkou GAP (Guaranteed Asset Protection). Tento produkt nefunguje samostatne, ale ako nadstavba k primárnemu havarijnému poisteniu. Podstatou poistenia GAP je, že vykrýva presný rozdiel medzi pôvodnou nákupnou (fakturovanou či novou) cenou vozidla a časovou cenou, ktorú vyplatila kasková poisťovňa.
V mnohých variantoch GAP navyše kryje aj dohodnutú spoluúčasť z havarijného poistenia. Firma tak pri totálke dostane v súčte dvoch plnení 100 percent sumy, za ktorú vozidlo pôvodne kúpila. Pre podnikateľov s úverovým či lízingovým zaťažením predstavuje GAP poistenie vozidla jedinú garanciu, že po havárii nezostanú bez auta a zároveň s nesplateným dlhom na krku voči financujúcej inštitúcii.
Riziká pri totálke služobných vozidiel
Pri správe firemného majetku je nutné počítať s tým, že poistné plnenie pri lízingovom aute spravidla nepripláva priamo na účet firmy, ale lízingovke z dôvodu uplatnenej vinkulácie. Aké konkrétne finančné dopady prináša GAP poistenie flotily firemných áut pri predčasnom ukončení lízingovej zmluvy, je témou, ktorú by mal poznať každý finančný riaditeľ. Zároveň treba pamätať na špecifické situácie, ako sú dôvody odmietnutia plnenia z GAP, kedy poistiteľ plnenie zamietne – typicky pri jazde pod vplyvom omamných látok či hrubej nedbanlivosti vodiča.
Prepad hodnoty pri elektromobiloch: prečo batéria urýchľuje verdikt o totálke?
Masívnejší nástup batériových elektrických vozidiel (BEV) priniesol do likvidačných procesov nové premenné. Zatiaľ čo spaľovacie auto stráca hodnotu predvídateľným tempom, prepad hodnoty za prvý rok pri vybraných luxusných vozidlách a elektromobiloch dosahuje až 45 až 50 percent. Tento masívny cenový pokles je spôsobený rýchlym technologickým vývojom, zlacňovaním nových modelov a neistotou na trhu jazdených vozidiel ohľadom životnosti trakčných akumulátorov.
Ak si firma zaobstará elektrické vozidlo v hodnote 60 000 eur, po dvoch rokoch môže byť jeho trhová časová hodnota hlboko pod 35 000 eur. V kontexte kaskového poistenia to znamená radikálne zníženie poistnej hodnoty chrániacej majetok.
Zraniteľnosť akumulátora a štrukturálne škody
Hlavným špecifikom elektromobilov je trakčná batéria integrovaná do podlahovej platformy. Akumulátor predstavuje 30 až 50 percent celkovej výrobnej ceny celého auta. Pri havárii stačí relatívne malý náraz na obrubník alebo prekážku na vozovke, ktorý zdeformuje spodný ochranný kryt batériového boxu.
Výrobcovia majú prísne bezpečnostné predpisy: pri akomkoľvek narušení integrity obalu batérie, poškodení vnútorných modulov alebo aktivácii pyrotechnických poistiek odpojenia často nepovoľujú lokálnu opravu, ale nariaďujú kompletnú výmenu celého akumulátora. Cena novej batérie sa bežne pohybuje od 12 000 do 25 000 eur. Vzhľadom na to, že špecifiká prináša aj samotné poistenie elektromobilu — čo je iné z pohľadu asistenčných služieb a rizika požiaru, servisné náklady rastú násobne rýchlejšie ako pri konvenčných motoroch.
Prečo pri elektromobile nastáva ekonomická totálka skôr
Z matematiky poistného plnenia vyplýva paradox: elektromobil s minimálnym poškodením karosérie, plne pojazdný a s neporušeným interiérom, likvidátor označí za ekonomickú totálnu škodu. Dôvodom je kombinácia dvoch faktorov:
- Rýchly prepad všeobecnej trhovej hodnoty vozidla na sekundárnom trhu.
- Extrémne vysoká cena nového akumulátora a diagnostiky v autorizovanom stredisku.
Ak má trojročný elektromobil trhovú hodnotu 24 000 eur a limit pre ekonomickú totálku je 85 % (teda 20 400 eur), výmena batérie s cenovkou 19 000 eur plus lakovanie podbehu za 2 000 eur automaticky preklopia škodu do totálneho zničenia. Poisťovňa odmietne opravu preplatiť a pošle vrak do aukcie. Pri fleetových elektromobiloch je preto správne nastavená nová cena alebo časová cena vozidla v kombinácii s GAP poistením kritickou ochranou pred odpisom stoviek tisíc eur z majetku podniku.
Daň z poistenia 8 percent: ako ovplyvňuje výslednú faktúru za poistku?
Každý poistník si pri pohľade na rozpis platby havarijného poistenia všimne daňovú položku. Od 1. januára 2019 je na Slovensku účinný zákon č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia. Podľa paragrafu 7 tohto zákona je sadzba dane z poistenia pre neživotné poistenie stanovená vo výške 8 percent zo základu dane.
Základom dane je prijaté poistné očistené od samotnej dane. Pre poistníka to v praxi znamená, že k čistému poistnému, ktoré si komerčná poisťovňa kalkuluje na krytie technických rizík, správy zmluvy a marže, sa pripočíta presne 8 percent, ktoré poistiteľ priamo odvádza do štátneho rozpočtu.
Dopad na firemné rozpočty pri flotilovom poistení
Havarijné poistenie nie je z pohľadu DPH klasickou zdaniteľnou službou, z ktorej by si platiteľ DPH mohol uplatniť odpočet dane na vstupe. Osempercentná daň z poistenia je nevratným nákladom, ktorý priamo zvyšuje poistné:
- Ak základné ročné poistné firemného vozidla predstavuje 925,93 eura, osempercentná daň z poistenia činí 74,07 eura, pričom výsledná cena poistenia auta na predpise platby je rovných 1 000 eur.
- Pri stredne veľkej firemnej flotile tridsiatich úžitkových vozidiel s ročným poistným 30 000 eur predstavuje samotná daňová záťaž 2 222,22 eura ročne, ktorú firma nemôže žiadať späť od daňového úradu formou odpočtu. Táto suma vstupuje do bežných daňových výdavkov podniku.
Podnikatelia sa často pýtajú, či je možné poistné optimalizovať spojením viacerých zmlúv. Riešením býva integrované PZP a havarijné poistenie online, kde vďaka združeným zľavám možno znížiť základ poistného, a tým prirodzene stlačiť aj absolútnu výšku odvádzanej osempercentnej dane.
Aké lehoty a administratívne povinnosti musíte dodržať po vzniku škody?
Zvládnutie poistnej udalosti bez krátenia plnenia si vyžaduje disciplínu v dodržiavaní termínov. Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v paragrafe 799 odsek 2 ukladá poistníkovi povinnosť oznámiť poistnú udalosť poistiteľovi písomne bez zbytočného odkladu. Konkrétnu lehotu v dňoch zákon pri havarijnom poistení priamo neurčuje, túto povinnosť špecifikujú všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. V poistných zmluvách sa najčastejšie stretávame so zmluvnou lehotou 15 dní pri škode vzniknutej na území Slovenskej republiky a 30 dní, ak škoda nastala v zahraničí.
Ak lehotu zmeškáte, poistiteľ môže pristúpiť ku kráteniu poistného plnenia. Môže tak však urobiť výhradne vtedy, ak malo vedomé porušenie tejto povinnosti podstatný vplyv na vznik škody alebo na zväčšenie rozsahu jej následkov, prípadne ak znemožnilo objektívne prešetrenie okolností nehody.
Zákonné lehoty pre poisťovňu a právo na preddavok
Rovnako striktné lehoty platia aj pre druhú stranu zmluvného vzťahu. Podľa paragrafu 797 odsek 3 Občianskeho zákonníka je poistiteľ povinný ukončiť šetrenie poistnej udalosti do jedného mesiaca po tom, čo sa o nej dozvedel. V zložitejších prípadoch – najmä pri vyšetrovaní políciou alebo znaleckom dokazovaní hodnoty vraku – sa šetrenie môže predĺžiť. Zákon však poistníkovi garantuje ochranu: ak poisťovňa nemôže skončiť šetrenie do jedného mesiaca, je povinná poskytnúť poistníkovi na jeho žiadosť primeraný preddavok na poistné plnenie.
Ukončenie zmluvy po totálnej škode a výpovedné pravidlá
Ak likvidácia definitívne preukáže, že nastala totálna škoda, poistná zmluva zo zákona zaniká dňom zničenia alebo odcudzenia vozidla, keďže odpadol predmet poistenia. Poistník má v takom prípade nárok na vrátenie nespotrebovaného poistného za obdobie od zániku poistenia do konca predplateného poistného obdobia.
Pokiaľ k totálnej škode nedošlo, ale s postupom poisťovne nie ste spokojní, platia pravidlá Občianskeho zákonníka:
- Výpoveď po poistnej udalosti: Podľa paragrafu 800 odsek 3 možno havarijné poistenie vypovedať do jedného mesiaca odo dňa oznámenia vzniku škodovej udalosti. Po doručení výpovede plynie jednomesadzná výpovedná lehota, po ktorej zmluva definitívne zanikne.
- Výpoveď ku koncu poistného obdobia: Podľa paragrafu 800 odsek 1 musí byť výpoveď doručená poisťovni aspoň šesť týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak tento termín zmeškáte čo i len o jeden deň, zmluva sa automaticky predlžuje na ďalší rok.
Ak máte podozrenie, že likvidátor vypočítal časovú hodnotu v rozpore s trhovou realitou a neoprávnene skresal výplatu, prečítajte si odporúčaný postup, ako reagovať na situáciu, keď nastala obrana proti kráteniu poistného plnenia prostredníctvom znaleckého posudku alebo sťažnosti na dohľadový orgán.
Rozhodnutie o tom, ako je v zmluve zadefinovaná nová cena alebo časová cena vozidla, v konečnom dôsledku určuje finančnú stabilitu vášho autoparku v krízových momentoch. Pravidelné revidovanie poistných súm po štyroch rokoch prevádzky, voľba primeranej spoluúčasti a ochrana hodnoty cez poistenie GAP tvoria trojuholník, ktorý zabráni nepríjemným prekvapeniam pri likvidácii poistných udalostí.
Časté otázky o hodnote vozidla pri poistných udalostiach
Prečo mi poisťovňa pri totálke nevyplatila sumu, za ktorú som auto kúpil?
Havarijné poistenie kryje škodu do výšky časovej ceny, teda všeobecnej hodnoty vozidla tesne pred vznikom nehody. Poistná suma stanovená pri podpise zmluvy slúži ako základ pre výpočet poistného a horný strop, nezaručuje však vyplatenie pôvodnej nákupnej ceny na staršom aute.
Čo presne sa stane s vrakom po totálnej škode?
Poisťovňa vrak poistníkovi neberie. Prostredníctvom internetovej aukcie zistí najvyššiu ponuku za použiteľné zvyšky od certifikovaných odberateľov. Túto sumu potom odpočíta od stanovenej všeobecnej hodnoty auta a doplatí zvyšok. Majiteľ vozidla má právo vrak predať víťazovi aukcie za vydraženú sumu, prípadne si ho ponechať.
Môže mi poisťovňa strhnúť amortizáciu pri výmene blatníka na šesťročnom aute?
V štandardnom havarijnom poistení sa pri čiastočných škodách amortizácia náhradných dielov nestrháva. Oprava sa prepláca v nových cenách, teda poistiteľ uhradí plnú cenu nového originálneho dielu a normohodiny práce zmluvného servisu po odpočítaní dohodnutej spoluúčasti.
Oplatí sa držať poistenie GAP aj v šiestom roku prevádzky vozidla?
Väčšina poistovní ponúka poistenie GAP na dobu troch až maximálne piatich rokov od kúpy vozidla. Po piatich rokoch krivka prepadu hodnoty spomaľuje a zmysel produktu klesá, navyše poistné podmienky poistenia finančnej straty obvykle stanovujú maximálny vek vozidla pri vstupe do poistenia.
Ako postupovať, ak nesúhlasím s výškou časovej ceny určenej likvidátorom?
Máte právo podať písomnú námietku proti kalkulácii poistného plnenia. K námietke priložte ponuky porovnateľných vozidiel z inzertných portálov s rovnakým rokom výroby, motorizáciou a výbavou, prípadne si dajte vypracovať nezávislý kontrolný posudok od autorizovaného súdneho znalca z odboru cestnej dopravy.