Oplatí sa podnikateľovi spojiť povinné zmluvné poistenie a kasko pod jednu strechu, alebo je finančne aj prakticky výhodnejšie držať každé firemné vozidlo na dvoch nezávislých poistných zmluvách? Túto otázku si kladie takmer každý majiteľ firmy či fleet manager, keď na stôl dorazia výročné predpisy poistného alebo keď do firmy pribudne nový automobil. Typickým príkladom je konateľ menšej stavebno-obchodnej spoločnosti Martin, ktorý spravuje päť úžitkových a osobných vozidiel. Dve autá kúpil na lízing, tri vlastní priamo firma. Pri obnove poistného krytia stojí pred zásadnou voľbou: podpísať zjednotenú ponuku od jedného poisťovateľa, alebo po večeroch hľadať najvýhodnejšie ponuky na trhu samostatne pre každé jedno auto.
Rozhodovanie, či je pre firemný vozový park vhodnejší balík poistení alebo samostatné zmluvy, nepredstavuje len otázku okamžitej zľavy na poistnom. V stávke je čas strávený administratívou, spôsob nahlasovania nehôd zamestnancami, reakcia poisťovne pri totálnej škode a v neposlednom rade to, čo sa stane s platnosťou povinného zmluvného poistenia, ak účtovníčka nedopatrením nezaplatí spoločnú faktúru včas. Kombinovaný balík prináša lákavú zľavu vo výške 10 až 25 % z celkového poistného, avšak samostatné zmluvy dávajú manažmentu voľné ruky pri skladaní produktov presne podľa miery rizika jednotlivých vozidiel. Aby ste sa vedeli rozhodnúť na základe faktov a čísel, rozoberieme si kľúčové rozdiely do detailov na reálnych situáciách z firemnej praxe.
Prečo je jedno výročie zmluvy v balíku praktickejšie ako samostatné zmluvy s rôznymi termínmi?
Pri správe firemných vozidiel je administratívna záťaž často drahšia než samotný cenový rozdiel medzi poistkami. Ak má podnikateľ päť vozidiel a na každé z nich uzavrie samostatné PZP a samostatné havarijné poistenie, v kalendári mu vznikne desať rôznych výročí. Každé jedno výročie zmluvy predstavuje prísny termín, pri ktorom platí ustanovenie § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka: poistenie možno vypovedať ku koncu poistného obdobia, pričom výpoveď musí byť poisťovateľovi doručená najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak tento termín zmeškáte čo i len o jediný deň, poistná zmluva sa automaticky predlžuje na ďalší rok za podmienok a cien, ktoré vám poisťovateľ jednostranne oznámil.
Keď porovnávate, čo vám prinesie balík poistení alebo samostatné zmluvy, zjednotenie termínov je jedným z najvýraznejších benefitov balíkového riešenia. V spojenom produkte máte pre každé vozidlo jedno výročie, jednu platbu a jednu poistnú zmluvu. Pred výročím stačí skontrolovať aktuálnu trhovú situáciu a vyhodnotiť, či zmluva vyhovuje. Pri dvoch samostatných zmluvách na jedno auto sa bežne stáva, že PZP začína v marci pri prihlásení vozidla a kasko až v apríli po montáži zabezpečovacieho zariadenia. Výsledkom sú dva nezosúladené termíny výpovede, čo pri viacerých vozidlách vedie k chaosu a zbytočným finančným stratám z predražených starých zmlúv.
Správa firemného vozového parku a evidencia škodového priebehu
Ďalším faktorom je preverovanie histórie nehôd. Poisťovatelia na Slovensku povinne overujú škodový priebeh prostredníctvom centrálneho registra, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov. Zatiaľ čo u fyzických osôb sa skúma bezškodový priebeh za posledných 10 rokov, u právnických osôb berú poisťovne do úvahy históriu za posledných 5 rokov. Ak máte vozidlá poistené v balíku u jedného partnera, škodovosť sa vyhodnocuje komplexne. Ak máte poistky rozhádzané po troch rôznych inštitúciách, musíte si pri každej zmene vyžiadať oficiálne potvrdenie o škodovom priebehu, čo opäť zaťažuje vašu administratívu. Ak chcete vedieť, ako tento register vplýva na sadzby, preštudujte si, ako funguje bonus a malus pri PZP a havarijnom poistení.
Čo sa stane pri nezaplatení poistného včas?
Pri balíkovej zmluve je kľúčové poznať ustanovenie § 9 ods. 4 zákona č. 381/2001 Z. z., podľa ktorého poistenie zodpovednosti zaniká, ak poistné nebolo zaplatené do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti, ak nebola v poistnej zmluve dohodnutá dlhšia lehota. Pokiaľ máte balík a uhradíte len časť predpísanej sumy, poistné podmienky určujú, na ktorú zložku sa platba započíta prednostne. Ak poisťovňa priradí neúplnú platbu ku kasku a na PZP vznikne nedoplatok, hrozí, že zákonná poistka zanikne bez toho, aby si to konateľ uvedomil.
Jazda s nepoisteným firemným autom pritom prináša likvidačné riziká. Okresný úrad ukladá podľa § 19 zákona č. 381/2001 Z. z. pokuty za neuzavretie PZP vo výške od 50 € do 5 000 € (pričom od 1. 10. 2026 nadobúdajú účinnosť paušálne pokuty podľa hmotnosti vozidla, napríklad 300 € pre bežné autá a dodávky od 750 kg do 3,5 tony, ukladané cez objektívnu zodpovednosť). Pri samostatných zmluvách nezaplatenie kaska znamená iba zánik dobrovoľného krytia, zatiaľ čo zákonné PZP ostáva naďalej v platnosti, pokiaľ je jeho samostatná platba riadne uhradená.
Ako prebieha likvidácia škody: pomôže jeden balík poistení, alebo samostatné zmluvy?
Z pohľadu podnikateľa je dilema, či zvoliť balík poistení alebo samostatné zmluvy, najviditeľnejšia práve vo chvíli, keď firemné auto havaruje. Predstavme si situáciu nášho modelového konateľa Martina: jeho zamestnanec na firemnej dodávke nedobrzdil v kolóne, poškodil pred ním stojace vozidlo a zároveň vážne zdemoloval prednú časť firemnej dodávky. Na mieste nehody vzniká škoda dvom subjektom: cudziemu vodičovi (ktorá sa musí uhradiť z PZP) a samotnej firme na vlastnom majetku (ktorá sa rieši cez havarijné poistenie).
Ak má firma kombinovaný balík poistení u jedného poisťovateľa, celá udalosť sa nahlási pod jedným číslom škody alebo pod jedným klientskym číslom. Poisťovňa pridelí jedného likvidátora a jedného technika na obhliadku. Obhliadkár príde do servisu, nafotí poškodenie firemného auta pre kasko a zároveň zaeviduje priebeh nehody pre nároky poškodeného z PZP. Komunikácia je priamočiara, doklady od polície predkladáte iba raz a schvaľovanie krycích listov pre zmluvný servis prebieha v rámci jedného interného systému. Dôležité je tiež vedieť, kedy sa škodová udalosť stane poistnou, aby ste sa vyhli formálnym chybám pri jej zaznamenávaní.
Pri dvoch samostatných zmluvách u odlišných poisťovateľov je proces dvojnásobný. PZP musíte nahlásiť do poisťovne A, zatiaľ čo škodu na vlastnom aute nahlasujete do poisťovne B. Každá inštitúcia vyžaduje vlastné tlačivá, vlastné lehoty a posiela vlastného technika na obhliadku. Zo zákona č. 381/2001 Z. z. (§ 10 ods. 1) vám navyše plynie prísna lehota: škodovú udalosť vzniknutú na území Slovenska musíte oznámiť do 15 dní po jej vzniku, pri nehode v zahraničí je lehota do 30 dní. Zákonná lehota poisťovateľa na skončenie prešetrovania je podľa § 11 ods. 6 do 3 mesiacov odo dňa oznámenia poškodeným. Keď koordinujete dva rôzne likvidačné tímy, riziko administratívneho pochybenia rastie s každým jedným autom vo flotile.
Postup krok za krokom pri riešení nehody s firemným vozidlom
- Zabezpečenie miesta a dokumentácia nehody: Vodič zabezpečí vozidlá výstražným trojuholníkom, oblečie si reflexnú vestu, skontroluje zdravotný stav účastníkov a v prípade zranenia volá linku 112. Následne spoločne s druhým účastníkom vyplní a podpíše Správu o nehode. Ak je škoda sporná alebo presahuje odhadom zákonnú hranicu, privolá políciu.
- Nahlásenie poistnej udalosti správcovi vozového parku: Vodič bezodkladne kontaktuje poverenú osobu vo firme, odošle fotografie z miesta nehody, polohu vozidla a podpísanú správu o nehode. Ak je auto nepojazdné, kontaktuje asistenčnú službu poisťovne podľa pokynov k zmluve.
- Registrácia škodovej udalosti u poisťovateľa: Správca vozového parku nahlási škodu online alebo telefonicky. Pri balíkovej zmluve nahlási škodu na vlastnom aute aj škodu tretej strane súčasne; pri samostatných zmluvách nahlási zodpovednosť do poisťovne PZP a vlastnú škodu do poisťovne kaska. Lehota na nahlásenie je maximálne 15 dní na Slovensku a 30 dní v zahraničí.
- Koordinácia obhliadky a odovzdanie do servisu: Vozidlo sa pristaví do zmluvného servisu. Technik poisťovne vykoná prvotnú obhliadku a spíše zápis o poškodení. Ak servis počas opravy objaví skryté chyby, vyžiada si doobhliadku.
- Doloženie účtovných a technických dokladov: Firma doloží likvidátorovi technický preukaz, vodičský preukaz vodiča v čase nehody, knihu jázd alebo potvrdenie o služobnej ceste a vyhlásenie k odpočtu DPH.
- Vystavenie krycieho listu a prevzatie opraveného auta: Po ukončení opravy zašle poisťovňa servisu krycí list, na základe ktorého servis vydá auto. Firma uhradí servisu dohodnutú spoluúčasť (a DPH, ak je platcom), zvyšok faktúry uhradí poisťovňa priamo servisu.
Kedy sa pri nehode neplatí spoluúčasť a škodu pokryje PZP vinníka?
Pri každej poistnej udalosti na firemnom aute rieši konateľ Martin finančnú otázku: koľko peňazí bude musieť firma vytiahnuť z vlastného vrecka? Základným znakom každého havarijného poistenia je spoluúčasť. Na slovenskom trhu sa najčastejšie stretávame s fixnou a percentuálnou kombináciou: typicky 5 % s minimom 150 eur alebo 10 % s minimom 330 eur. Pri priemernej škode na vozidle, ktorá v súčasnosti dosahuje 2 333 eur (pričom medzi rokmi 2019 a 2025 narástla o celých 50 %), predstavuje 5 % spoluúčasť sumu 150 eur a pri 10 % spoluúčasti zaplatí firma 233,30 eur.
Existuje však zásadná výnimka: spoluúčasť neplatíte vtedy, ak nehodu zavinil iný vodič a škoda sa v plnom rozsahu uplatňuje z jeho zákonného poistenia. Minimálne zákonné limity PZP, ktoré upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. v znení novely č. 215/2024 Z. z., chránia poškodených do výšky 6 450 000 eur za škodu na zdraví a usmrtení na jednu škodovú udalosť a 1 300 000 eur za škodu na majetku a ušlý zisk bez ohľadu na počet poškodených. Pokiaľ je vinník jednoznačný a priznal vinu, celú opravu vášho firemného auta zaplatí jeho PZP bez akejkoľvek spoluúčasti.
Pri otázke, či uzavrieť balík poistení alebo samostatné zmluvy, podnikatelia často zabúdajú na to, čo sa stane pri spornej vine alebo pri meškajúcom plnení zo strany poisťovne vinníka. Ak servis čaká na peniaze a auto potrebujete okamžite do prevádzky, najrýchlejšou cestou je nechať škodu preplatiť z vlastného havarijného poistenia. V takej chvíli uhradíte servisu spoluúčasť zo svojho rozpočtu. Následne vaša poisťovňa kaska uplatní takzvaný regresný nárok voči poisťovni vinníka, získa od nej plnenie a vám dodatočne vráti zaplatenú spoluúčasť. Praktické skúsenosti s týmto postupom rozoberá článok zameraný na spoluúčasť pri havarijnom poistení.
Tento regresný proces prebieha omnoho hladšie, ak máte na firemných autách dojednané kvalitné poistné krytie vlastného vozidla, ktoré garantuje preplatenie nákladov v autorizovanom servise. Často sa stáva, že škodca je poistený v tej istej inštitúcii, kde máte vy uzatvorený balík. V takom prípade interné zúčtovanie medzi PZP vinníka a vaším kaskom prebehne v priebehu niekoľkých dní a firma na vrátenie spoluúčasti nečaká celé mesiace. Aby ste však neprišli o peniaze z dôvodu administratívnych prieťahov, prečítajte si, aké sú najčastejšie chyby pri hlásení poistnej udalosti.
Čo si musí podnikateľ pripraviť a doložiť pri likvidácii škody
- Správa o nehode: Riadne vyplnené a oboma vodičmi podpísané európske tlačivo o nehode so zakresleným nákresom kolízie a vyznačením vinníka.
- Policajná správa alebo potvrdenie o účasti na nehode: Nevyhnutné, ak bola k nehode privolaná hliadka Policajného zboru SR (pri zranení, škode zjavne prevyšujúcej zákonný limit, požití alkoholu alebo nezhode na vinníkovi).
- Veľký a malý technický preukaz (osvedčenie o evidencii časť I a II): Kópia oboch strán preukazujúca vlastníctvo vozidla firmou a technické parametre.
- Vodičský preukaz zamestnanca: Kópia dokladu vodiča, ktorý v čase vzniku nehody firemné vozidlo viedol, vrátane overenia príslušnej skupiny oprávnenia.
- Kniha jázd alebo príkaz na služobnú cestu: Doklad potvrdzujúci, že zamestnanec viedol vozidlo v súlade s internými predpismi spoločnosti a na služobné účely.
- Vyhlásenie platiteľa DPH: Formulár o tom, či si firma uplatňuje nárok na odpočet dane z pridanej hodnoty na vstupe pri oprave vozidla.
- Faktúra za opravu s položkovým rozpisom materiálu a práce: Vystavená opravárenským servisom podľa kalkulačného systému schváleného poisťovňou (napríklad Audatex).
- Číslo bankového účtu firmy (IBAN): Pre poukázanie poistného plnenia alebo vrátenie regresovanej spoluúčasti.
Čo sa stane pri totálnej škode: ako reaguje balík poistení alebo samostatné zmluvy?
Totálna škoda je nočnou morou každého finančného riaditeľa. Z poistného hľadiska rozlišujeme dva typy totálnej škody: technickú totálnu škodu (vozidlo je fyzicky zničené tak, že ho nemožno bezpečne opraviť) a ekonomickú totálnu škodu. Ekonomická totálna škoda nastáva vtedy, keď predpokladané náklady na opravu presiahnu stanovené percento všeobecnej hodnoty vozidla pred nehodou – v závislosti od konkrétnych poistných podmienok ide spravidla o hranicu 70 až 80 % trhovej hodnoty auta.
Keď nastane totálna škoda, rozdiel medzi tým, či máte balík poistení alebo samostatné zmluvy, pocíti vaša účtovníčka veľmi rýchlo. Pri havarijnom poistení poistná zmluva vyplatením poistného plnenia za totálnu škodu zaniká. Poisťovňa vypočíta všeobecnú hodnotu vozidla tesne pred nehodou, odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov (vraku, ktorý zvyčajne predá cez elektronickú aukciu) a odpočíta dohodnutú spoluúčasť. Zvyšnú sumu pošle na účet firmy, prípadne leasingovej spoločnosti, ak je na zmluve vinkulácia.
Otázkou však ostáva: čo sa stane s povinným zmluvným poistením? PZP je zo zákona viazané na existenciu evidovaného vozidla. Pokiaľ je vrak fyzicky nepojazdný, no stále zapísaný v evidencii dopravného inšpektorátu, povinnosť platiť PZP trvá! Pri balíkovej zmluve niektorí poisťovatelia automaticky ukončia celú zmluvu k dátumu totálnej škody a vyzvú klienta na doloženie protokolu o vyradení z evidencie. Pri samostatných zmluvách musíte PZP ukončiť vlastným úkonom – až po tom, čo vozidlo odovzdáte na ekologickú likvidáciu a polícia ho vyradí z evidencie motorových vozidiel.
Pre nové a zánovné firemné autá je v tejto fáze kľúčové doplniť krytie o poistenie finančnej straty vozidla, ktoré dorovná rozdiel medzi všeobecnou trhovou hodnotou v čase nehody a pôvodnou obstarávacou cenou z faktúry. Na tomto mieste sa ukazuje aj cenový rozdiel oboch prístupov: modelový výpočet ukazuje, že kým dve samostatné zmluvy na bežné fleetové auto stoja ročne v priemere 667 eur, pri zlúčení do balíka klesne poistné na 561 eur ročne, čo predstavuje čistú úsporu 106 eur (16 %) na jedno vozidlo. Ak kupujete celkom nové auto do firmy, naštudujte si, ako správne vybrať havarijné poistenie na nové auto.
Prehľad riešenia poistných situácií: Balík verzus samostatné zmluvy
| Situácia | Čo platí pri balíku poistení | Čo platí pri samostatných zmluvách | Odporúčaný postup |
|---|---|---|---|
| Zavinená nehoda s poškodením oboch áut | Jedno hlásenie škody, jeden likvidátor, jedna obhliadka v servise. | Dve samostatné hlásenia do dvoch poisťovní, dve obhliadky a dva spisy. | Zabezpečte fotodokumentáciu a nahláste škodu do 15 dní obom zložkám. |
| Totálna škoda vozidla | Kasko zaniká plnením; poisťovňa pomôže s ukončením PZP po predaji vraku. | Kasko zanikne plnením, PZP beží ďalej až do oficiálneho vyradenia z evidencie. | Vozidlo bezodkladne ekologicky zlikvidujte a odhláste na dopravnom inšpektoráte. |
| Nezaplatenie splátky poistného | Riziko, že neúplná platba ohrozí platnosť PZP a vznikne pokuta od úradu. | Zanika len neplatená zložka (kasko); platné PZP chráni pred pokutami. | Nastavte trvalé príkazy na úhradu s rezervou 5 dní pred dátumom splatnosti. |
| Výpoveď pred výročím zmluvy | Jedna písomná výpoveď odoslaná 6 týždňov pred spoločným výročím. | Sledovanie dvoch rôznych termínov, dve samostatné výpovede v rôznom čase. | Zaveďte si elektronický kalendár s notifikáciou 8 týždňov pred výročím každej poistky. |
| Predaj ojazdeného firemného auta | Zánik oboch zložiek k dátumu prepisu; nespotrebované poistné vrátené spolu. | Nutnosť žiadať o vrátenie nespotrebovaného poistného na dvoch rôznych adresách. | Zašlite kópiu veľkého technického preukazu s novým držiteľom obom poisťovniam. |
Aké výluky z havarijného poistenia vás môžu pripraviť o poistné plnenie?
Nech už máte balík poistení alebo samostatné zmluvy, žiadna poistná zmluva nekryje škody bezbreho. Mnoho podnikateľov podľahne dojmu, že keď platia plné kasko, poisťovňa zaplatí čokoľvek, čo sa s autom stane. Opak je pravdou. Poistné podmienky obsahujú striktné výluky, pri ktorých likvidátor poistné plnenie úplne zamietne alebo ho výrazne skráti. Pre firemnú kasu to môže znamenať priamu stratu niekoľkých tisíc eur.
Základnou a nekompromisnou výlukou je účasť na motoristických pretekoch, súťažiach a tréningoch na ne. Ak zamestnanec vezme firemné športovejšie ladené auto na uzavretý okruh (napríklad na obľúbené voľné jazdy na Slovakiaringu) a havaruje, havarijné poistenie nepreplatí ani cent. Z krytia sú vylúčené aj neoficiálne preteky v premávke či nácviky rýchlostných jázd. Poisťovňa plnenie zamietne aj v prípade, ak vozidlo slúžilo na testovanie prototypov alebo extrémne testovacie jazdy v rozpore s bežnou prevádzkou.
Druhým kritickým bodom je nedostatočné alebo nefunkčné zabezpečenie vozidla. Každá poistná zmluva na kasko presne stanovuje podmienky ochrany proti krádeži v závislosti od poistnej sumy vozidla. Pri bežných autách postačuje štandardný imobilizér, no pri luxusnejších firemných SUV či dodávkach s cenovkou nad 30 000 eur poisťovateľ vyžaduje kombináciu viacerých systémov – napríklad mechanické uzamykanie radiacej páky a satelitný GPS vyhľadávací systém. Ak dôjde ku krádeži vozidla a pri vyšetrovaní vyjde najavo, že GPS systém nemal zaplatenú lokalizačnú službu alebo kľúče ostali v zapaľovaní, poisťovateľ plnenie odmietne. Detailné požiadavky na systémy opisujú stupne zabezpečenia podľa poistnej sumy.
Tretím kameňom úrazu vo firemnom prostredí je technický stav vozidla a platnosť technickej kontroly (STK). Ak firemné vozidlo spôsobí nehodu a v tom čase nemalo platnú STK a EK, poisťovňa okamžite skúma príčinnú súvislosť. Pokiaľ bola príčinou nehody technická porucha (napríklad zlyhanie zjazdených bŕzd alebo opotrebované pneumatiky s dezénom pod zákonným limitom 1,6 mm pri letných a 3 mm pri zimných pneumatikách), havarijné poistenie škodu nepreplatí a z PZP vznikne voči vašej firme regresný nárok na náhradu vyplatenej sumy. Ucelený prehľad týchto situácií zhŕňa článok o tom, aké sú najčastejšie výluky kaska. Pre správne rozpočtovanie nákladov vám pomôže presný výpočet PZP kombinovaný s overením, ako sa robí výpočet havarijného poistenia, aby konečná cena PZP a kaska odrážala skutočné potreby firmy. Podobný postup uplatnite aj vtedy, ak sa stane postup pri nehode bez protistrany jediným východiskom pri parkovacom škodovom incidente.
Časté otázky podnikateľov pri výbere poistenia vozidiel
Pri konečnom rozhodovaní, či je pre vašu spoločnosť výhodnejší balík poistení alebo samostatné zmluvy, sa v praxi pravidelne objavujú špecifické situácie. Tu sú priame a konkrétne odpovede na tie najčastejšie:
Čo sa stane s PZP, ak vypoviem havarijné poistenie na spoločnej zmluve?
Závisí to od poistných podmienok danej inštitúcie. Vo väčšine poisťovní môžete k výročiu zmluvy vypovedať iba havarijnú zložku. Zmluva však prestane spĺňať podmienky balíkového produktu, čo znamená, že prídete o balíkovú zľavu (10 až 25 %) a zostávajúce PZP vám poisťovateľ na ďalšie poistné obdobie prepočíta do základnej, vyššej cenníkovej sadzby. V ojedinelých prípadoch poisťovňa zruší celú zmluvu a vystaví na PZP nový poistný návrh.
Môžem mať PZP v jednej poisťovni a havarijné poistenie v druhej?
Áno, samozrejme. Slovenská legislatíva neukladá povinnosť mať obe poistenia u jedného poskytovateľa. Túto možnosť často využívajú firmy, ktoré chcú skombinovať najlacnejšie zákonné poistenie na trhu so špecializovaným kaskom s nulovou spoluúčasťou a nadštandardnými asistenčnými službami u iného poisťovateľa. Počítajte však s dvojnásobnou administratívou pri sledovaní výročí.
Preplatí kasko škodu, ak do firemného auta nacúva zamestnanec iným firemným autom na firemnom dvore?
Toto je veľmi častá kolízia. Zákonné poistenie (PZP) vylučuje škody medzi vozidlami, ktoré majú rovnakého vlastníka alebo prevádzkovateľa. Škodu na nabúranom aute preto z PZP vinníka nedostanete! Situáciu zachráni jedine havarijné poistenie na poškodenom aute, kde však firma musí počítať so zaplatením spoluúčasti.
Stačia mi pripoistenia skla a zveri k PZP namiesto plného kaska?
Pre staršie firemné vozidlá (napríklad montážne autá s vekom nad 8 rokov a trhovou hodnotou do 4 000 eur) to môže byť ekonomicky rozumná voľba. Pripoistenia k PZP stoja ročne 10 až 350 eur podľa zvoleného rozsahu (samotné sklo stojí cca 60 eur pri limite 600 eur). Pozor však na to, že pripoistenia majú prísne sublimity a nikdy nekryjú haváriu vlastnou vinou vodiča, rozsiahly vandalizmus či krádež celého vozidla.
Čo ak má firemné auto nehodu a v tom čase nemalo platnú technickú kontrolu (STK)?
Ak škodu spôsobilo vaše vozidlo inému účastníkovi, poisťovňa z vášho PZP poškodenému plnenie vyplatí (do limitu 1 300 000 eur na majetku a 6 450 000 eur na zdraví). Následne si však môže voči vašej firme uplatniť regres – teda vymáhať časť alebo celú sumu naspäť, ak dokáže, že neplatný technický stav mal priamy vplyv na vznik nehody. Pri havarijnom poistení je absencia platnej STK dôvodom na výrazné krátenie alebo úplné zamietnutie poistného plnenia.
Ako sa vracia nespotrebované poistné, keď predáme firemné auto z balíka?
Dňom zápisu zmeny držiteľa v evidencii vozidiel obe zložky poistenia zo zákona zanikajú. Správca vozového parku zašle poisťovni kópiu technického preukazu s odhláškou a žiadosť o vrátenie alikvotnej časti poistného. Poisťovňa vám vráti nespotrebované poistné za obe zložky naraz na firemný účet za obdobie od dátumu prepisu do konca predplateného poistného obdobia.